Статьи15.06.2007

Что такое беспроцентная рассрочка, или «вот где собака порылась!»

Народ, ау! Вы все еще верите обещаниям-объявлениям о беспроцентном кредите?! НАИВНЫЕ!!!! Ни один банк, и ни один магазин не работают на выгодных для ВАС условиях. Пора научиться отличать реальные выгодные условия от ловушек! Независимый взгляд всегда объективен. Мы вам расскажем где «зарыта собака», какие подводные камни и что от вас скрывают в «мутной воде» привлекательной надписи 0%

Итак...

Хочется купить автомобиль? Например, новенькую Mazda3? В кредит?! Да еще и чтобы за пользование кредитом ничего не платить? Не оригинально!!! Давайте разберемся, на сколько беспроцентный кредит – бесплатный.

Действительно, некоторые банки предлагают беспроцентную рассрочку, в случае если вы готовы внести в качестве первого платежа 30-50%% от стоимости автомобиля, причем, чем выше первоначальный взнос, тем на больший срок банк готов предоставить вам кредит. Однако не забывайте, что, кроме самой ставки по кредиту, есть еще и дополнительные расходы, такие как страховки (и не только КАСКО), комиссии за открытие ссудного счета, обязанность поставить дорогостоящую сигнализацию.

Давайте ознакомимся с условиями Банка А:

Программа кредитования Беспроцентный кредит
Срок кредита (лет) 1, 2, 3, 4 или 5
Аванс, не менее (%) 30, 40 или 50
Процентная ставка (%) 0

Страхо-вание, хищение (%) (по желанию)

4,75
Страхование, КАСКО Классик (%) (на выбор) 9,00
Страхование, КАСКО Премиум (%) (на выбор) 11,25
Страхо-вание от несчастного случая (%) (обязательно) 0,99
Единовременная комиссия за обслуживание кредита $150 (кредит в $ или в евро), либо 4 000 руб. (кредит в рублях)
Возможность досрочного погашения кредита

В любой момент

Итак, а теперь на конкретном примере:
Mazda3 2007 года выпуска стоимостью $22 500. Первый взнос – 50%, срок кредита – 60 месяцев.

Выбрана программа: Беспроцентный кредит
Стоимость автомобиля: $22 500
Выбрана валюта кредита: Доллары США
Сумма кредита: $11 250

Первоначальные затраты:
Аванс: $11 250, что составляет 50% от стоимости автомобиля
Страхование автомобиля КАСКО «Классик»: $2 025
Страхование от несчастного случая: $557
Единовременная комиссия за обслуживание кредита: $150
Итого: $13 982
Ежемесячный платеж: $187,50
Сумма выплат за кредит: $11 250

Действительно, сумму кредита вам делят на 60 месяцев и вы ничего не переплачиваете, кроме комиссии за обслуживание кредита в размере $150, да и это ничего – средний размер по рынку.

Однако стоит обратить внимание на страхование, здесь к привычному КАСКО вам предлагают еще и страхование от несчастного случая, причем в единственно представленной страховой компании, да и  выгодоприобретателем является банк. Стоит заметить, что стоимость страхования КАСКО остается неизменной на весь срок кредита. Однако при отсутствии убытков вам могут предоставить скидку в размере 10-15%. Или надбавку, если убытки будут. Теперь подсчитаем стоимость страхования за все 5 лет (скидки и надбавки использовать при расчете не будем: перед Богом мы все равны):
1-ый год – $2 025
2-ой год – $2 025
3-ий год – $2 025
4-ый год – $2 025
5-ый год – $2 025

Страхование от несчастного случая (за весь срок) – 0,99% от суммы кредита: $557 в год.
Итого: $10 682 (за страхование) + $150 (комиссия за обслуживание кредита) = $10 832. И не факт, что вам не навяжут «новомодную» сигнализацию.

А теперь купим ту же машину в банке М** по процентному кредиту, причем не самому дешевому:

Программа кредитования: 50x50
Срок кредитования, мес.: 60
Сумма покупки, $: 22 500
Доля кредита, %: 50

КВ за выдачу кредита: $200
Ставка, % годовых: 9,5%
Сумма кредита: $11 250
Первоначальный взнос: $11 250
Ежемесячный платеж: $237

Действительно, ежемесячный платеж выше, вместо $187,50 в первом случае - $237. То есть вы заплатите банку ($237 x 60 месяцев) – $11 250 и $2 970 за пользование кредитом.

Страховать автомобиль, вам, конечно же, придется, однако выбирать страховую компанию будете сами из списка аккредитованных. Допустим, из множества вы выбрали «ВСК»:

На 1-й год (7,09%) - $1 595,25  
На 2-й год (8,08%) - $1 562,90  
На 3-й год (8,71%) - $1 469,93  
На 4-й год (9,70%) - $1 418,29  
На 5-й год (10,95%) - $1 404,92

Итого затрат: $7 451,29 (страхование за 5 лет) + $200 (комиссия за выдачу кредита) + $2 970 (% за пользование кредитом) = $10 621,29!

Итак, за 5 лет по первому беспроцентному кредиту вы платите $10 832, а по второму процентному кредиту (9,5%) вы платите $10 681,29. И какой же из них беспроцентный?! Да никакой, а почему? Да потому как сегодня в России валютный кредит не может быть ниже 9% годовых, а рублевый – 10,5%!

А может дешевле вообще взять машину в прокат?

МаГуГа

ОБСУДИТЬ В ФОРУМЕ...

Оставить комментарий

Нет комментариев